Versicherungsvertrieb steht vor einem Paradigmenwechsel: Während persönliche Beratung und Vertrauen nach wie vor entscheidend sind, eröffnen neue Technologien völlig neue Möglichkeiten. Insbesondere Künstliche Intelligenz (KI) verändert, wie Berater arbeiten, Kunden betreuen und Beziehungen aufbauen. Unser Artikel zeigt anhand der fiktiven Beraterin Laura, wie Augmented Insurance Advisory den Vertrieb intelligenter, effizienter und kundenorientierter gestaltet – und welche Chancen sich daraus für die Branche ergeben.
Laura ist eine junge Versicherungsberaterin – ambitioniert, klug, aber neu im Geschäft. Ihr erster Monat ist geprägt von stundenlangen Produktschulungen, CRM-Systemen voller Namen ohne Kontext und einem Mentor, der zwischen Terminen kaum Zeit für sie hat. Sie weiss: Um erfolgreich zu sein, muss sie nicht nur verkaufen, sondern Beziehungen aufbauen, Kunden verstehen und beraten. Doch dazu fehlt ihr oft das, was erfahrene Berater intuitiv beherrschen: den richtigen Moment, das passende Produkt, das relevante Gespräch.
Stellen wir uns nun eine andere Realität vor: An Lauras Seite steht ein intelligentes System, das sie durch jede Phase des Kundenkontakts begleitet – von der Identifikation potenzieller Kunden über datenbasierte Produktempfehlungen bis hin zur laufenden Betreuung. Willkommen in der Ära der Augmented Insurance Advisory.
1. Der Verkaufszyklus – intelligenter, gezielter, effizienter
Traditionell ist der Einstieg ins Versicherungsgeschäft beschwerlich. Neue Berater müssen sich über Wochen und Monate Wissen aneignen, während der Zugang zu relevanten Kundendaten limitiert bleibt. KI-basierte Vertriebsunterstützung verändert das Spiel.
Durch maschinelles Lernen und prädiktive Analysen schlagen intelligente Systeme konkrete Leads vor – basierend auf Kundensegmentierung, Verhalten und Bedarf. Für Laura bedeutet das: Sie weiss nicht nur, wen sie kontaktieren sollte, sondern auch wann und mit welchem Angebot – datenbasiert, individuell und aktuell.
2. Beratung während der Vertragslaufzeit – personalisiert und proaktiv
Versicherungen sind kein „Einmal-und-fertig“-Geschäft. Gute Berater begleiten ihre Kunden über Jahre hinweg. Doch regelmässige Vertragsüberprüfungen, Bedarfsanalysen oder Cross-Selling-Chancen bleiben im hektischen Alltag oft auf der Strecke.
KI hilft, den Überblick zu behalten: Sie erkennt automatisch Veränderungen im Kundenprofil, schlägt sinnvolle Upgrades oder Anpassungen vor und bereitet Jahresgespräche mit strukturierten Insights vor. Laura kann dadurch nicht nur besseren Service bieten – sie wird zur echten Lebensbegleiterin ihrer Kunden.
3. Unterstützung für Vertriebsleiter – von Bauchgefühl zu datengestützter Führung
Nicht nur Berater profitieren von KI, sondern auch Führungskräfte im Vertrieb erhalten neue Werkzeuge. Dashboards analysieren Teamleistungen, erkennen Muster im Kundenverhalten und unterstützen die strategische Ausrichtung. Statt pauschaler Trainings oder reaktiver Massnahmen können Vertriebsleiter individuelle Unterstützung bieten – und Talente wie Laura gezielt fördern.
4. Mehr Zeit für das Wesentliche – Automatisierung administrativer Aufgaben
Verkaufsgespräche, Beratung, Beziehungsarbeit – all das braucht Zeit. Doch ein grosser Teil des Arbeitstages fliesst in Dokumentation, Nachbereitung und administrative Prozesse. KI kann hier massiv entlasten: von der automatisierten Angebotserstellung bis zur intelligenten Protokollerfassung. Für Laura bedeutet das: weniger Zeit im System, mehr Zeit beim Kunden.
Fazit: Der Mensch bleibt im Zentrum – unterstützt durch Technologie
KI ersetzt keine Berater – sie erweitert ihre Fähigkeiten. Sie gibt neuen Talenten wie Laura die Chance, schneller erfolgreich zu werden, und erfahrenen Profis die Möglichkeit, sich auf das zu konzentrieren, was zählt: Beziehungen, Vertrauen, Beratung.
Praxisbeispiel aus der Schweiz: Alletta – die digitale Versicherungsplattform
Ein konkretes Beispiel für die erfolgreiche Integration von KI in die Versicherungsberatung ist das Schweizer InsurTech-Startup Alletta. Seit Herbst 2023 bietet Alletta eine vollständig digitale Plattform für Kranken- und Rechtsschutzversicherungen an. Besonders hervorzuheben:
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KI-gestützte Beratung: Ein Avatar führt die Nutzer durch den gesamten Prozess, beantwortet Fragen und unterstützt die Entscheidungsfindung – in zehn Sprachen verfügbar.
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Transparenter Vergleich und Abschluss: Grund- und Zusatzversicherungen werden transparent verglichen und können direkt online abgeschlossen werden – individuell angepasst an die Bedürfnisse der Kunden.
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Cashback-System: Durch die Selbstberatung erhalten Kunden einen Teil der Provision zurück – bis zu CHF 300 für Kranken-Zusatzversicherungen und CHF 70 für Rechtsschutzversicherungen.
Alletta zeigt, wie Technologie den Versicherungsvertrieb revolutionieren kann: Prozesse werden vereinfacht, Transparenz geschaffen, und der Kunde steht im Mittelpunkt. Für Berater wie Laura bedeutet dies eine Transformation ihres Berufsbildes – weg von administrativen Aufgaben, hin zu einer fokussierten, beratenden Rolle, unterstützt durch intelligente Systeme.
