La Banque Nouvelle Génération : Le Plan de Croissance de Plug & Bank pour les Fintechs et les Néo-banques


Dans le monde en constante évolution de la technologie financière, les méthodes traditionnelles sont transformées par les nouvelles attentes des consommateurs, les changements réglementaires et les avancées technologiques. Les entreprises fintech et les néo-banques sont à l'avant-garde de cette transformation, mais elles rencontrent des difficultés avec des systèmes bancaires centraux obsolètes. Ces systèmes sont incapables de satisfaire les exigences de l'ère numérique, ce qui rend indispensable la mise en place d’une chaîne de valeur distribuée ainsi qu'une collaboration totale au sein de l'écosystème pour assurer le succès.

Les systèmes hérités manquent de l'agilité nécessaire afin de s'intégrer aux technologies modernes, causant des inefficacités et des coûts de maintenance élevés. Il est clair qu'il existe un besoin de solutions bancaires évolutives et économiques qui respectent les réglementations, supportent une intégration fluide avec des tiers grâce à des architectures ouvertes et offrent des expériences client exceptionnelles.

Réduction des coûts grâce à l'adoption de la technologie cloud

Le secteur bancaire connaît une transformation significative avec l'adoption de la technologie cloud, notamment parmi les fintechs et les néo-banques. Ce changement est motivé par le besoin de scalabilité, d'efficacité et de sécurité accrue.

La technologie cloud permet aux fintechs et aux néo-banques de faire évoluer leurs opérations de manière rentable, leur permettant de s'adapter rapidement aux changements du marché tout en évitant de lourds investissements en infrastructure. De plus, les plateformes cloud offrent des mesures de sécurité robustes et des contrôles de conformité permanents, garantissant le respect des réglementations strictes et offrant aux clients une tranquillité d'esprit quant à la sécurité de leurs données.

En adoptant le cloud, les institutions financières (IF) peuvent réduire les coûts de gestion descentres de données physiques, en choisissant un modèle de paiement au fur et à mesure qui diminue les dépenses opérationnelles. Les opérations basées sur le cloud sont également très résilientes, minimisant les périodes d’indisponibilité et assurant une expérience client fiable même lors de perturbations imprévues.

De plus, le cloud accélère le développement et le déploiement de nouveaux services bancaires, offrant aux fintechs la possibilité d'innover et de conserver un avantage concurrentiel dans un secteur financier en rapide évolution. Globalement, le passage au cloud représente un pas en avant crucial pour les fintechs et les néo-banques, leur permettant de réaliser scalabilité, efficacité et sécurité tout en stimulant l'innovation dans le secteur bancaire.

Plug Bank Figures Adoption of cloud technology FR
Figure 1 : Adoption de la technologie cloud

Systèmes bancaires centraux de nouvelle génération : un must pour concevoir des expériences utilisateur supérieures

Les systèmes bancaires centraux de nouvelle génération révolutionnent le paysage fintech en répondant aux limitations des systèmes traditionnels et rigides. Conçus pour être agiles, flexibles et axés sur le numérique, ces systèmes offrent des fonctionnalités essentielles telles que le traitement en temps réel des mises à jour de transactions instantannées, des API ouvertes pour une intégration fluide avec d'autres services financiers et applications tierces, ainsi que des analyses avancées pour personnaliser les services en fonction des comportements des clients. Ces capacités sont cruciales pour les fintechs et les néo-banques cherchant à offrir des expériences client supérieures et à innover avec de nouveaux produits dans le marché dynamique actuel.

Plug Bank Figures Banking systems FR
Figure 2 : Évolution des systèmes bancaires centraux

Considérations réglementaires dans les systèmes bancaires basés sur le cloud

La transition vers des systèmes bancaires basés sur le cloud et de nouvelle génération présente une multitude d’aspects réglementaires et d'obligations de conformité pour les fintechs et les néo-banques. Les réglementations telles que DORA, GDPR et autres diverses normes financières imposent des exigences strictes en matière de sécurité des données, de protection de la vie privée et d'intégrité des transactions. Il est impératif pour les IF de s'assurer que leurs plateformes technologiques respectent ces normes pour éviter les sanctions réglementaires et maintenir la confiance des clients.

Avec la sécurité des données et la vie privée comme préoccupations majeures, les systèmes basés sur le cloud doivent mettre en œuvre des mesures robustes telles que le chiffrement, les contrôles d'accès et les audits réguliers pour atténuer efficacement les menaces cybernétiques. La conformité aux réglementations sur la protection des données est cruciale non seulement pour respecter les exigences légales, mais aussi pour préserver la confiance et la fidélité des clients.

Malgré la complexité de la conformité réglementaire, les fintechs et les néo-banques peuvent tirer parti de la technologie cloud pour rationaliser leurs efforts. Les plateformes cloud offrent souvent des outils de conformité intégrés qui automatisent les tâches de reportinget de surveillance, facilitant ainsi le respect des exigences réglementaires. En collaborant avec des fournisseurs de cloud conformes, les IF peuvent se concentrer sur l’offre de services innovants tout en assurant la conformité réglementaire, renforçant ainsi leur position dans un paysage financier concurrentiel.

Intégration de Plug & Bank avec des systèmes bancaires de nouvelle génération

L'intégration de Plug & Bank avec des systèmes bancaires de nouvelle génération représente un alignement stratégique avec les besoins évolutifs des IF axés sur le numérique. Avec son cœur natif du cloud, Plug & Bank s'intègre parfaitement aux technologies bancaires de pointe, permettant aux fintechs et aux néo-banques d'exploiter tout le potentiel des solutions financières modernes.

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Au cœur de cette intégration se trouve l'architecture de Plug & Bank, qui tire parti des API ouvertes afin de permettre une connectivité fluide avec une variété de services financiers, d'outils d'analyse de données et d'applications tierces. Cette flexibilité favorise une approche bancaire holistique qui répond aux besoins opérationnels actuels et aux innovations futures.

De plus, les plateformes bancaires centrales modernes comme Plug & Bank sont dotées d'outils intégrés pour automatiser et gérer les tâches de conformité, telles que le reporting et la sécurité des données. En intégrant ces fonctionnalités de conformité dans le système, Plug & Bank réduit non seulement le risque de violations réglementaires, mais diminue également les coûts et la complexité associés au respect des réglementations.

Plug & Bank permet un déploiement rapide et une expansion évolutive

Plug & Bank excelle en matière d'efficacité opérationnelle avec des fonctionnalités permettant un déploiement rapide et une expansion évolutive. Au cœur de la plateforme se trouve un cadre modulaire qui permet aux IF d'adopter et de faire évoluer les services en fonction de leurs besoins évolutifs. Cette approche modulaire, complétée par une infrastructure basée sur le cloud, permet aux néo-banques et aux fintechs de commencer leurs opérations à petite échelle et de faire évoluer les ressources en fonction de la demande, sans investissements initiaux substantiels.

Les fonctionnalités opérationnelles clés incluent des capacités de traitement en temps réel, assurant une exécution rapide et efficace de toutes les opérations bancaires. De plus, l'infrastructure cloud garantit scalabilité et sécurité, soutenant de manière robuste les opérations même en cas de demande fluctuante. Grâce à la suite complète d'outils opérationnels de Plug & Bank, les IF peuvent débuter en toute confiance un lancement rapide et une croissance évolutive, tout en maintenant l'excellence opérationnelle et la satisfaction de leurs clients.

Accélération de la transformation numérique avec un modèle SaaS

Synpulse a réalisé son implémentation la plus rapide de la plateforme Avaloq Core pour une banque, en la déployant sur le cloud en utilisant un modèle Software-as-a-Service (SaaS). Cette réalisation est une étape importante dans le parcours de transformation numérique du client, bénéficiant des capacités d'intégration unique de Synpulse et de l'utilisation de composants open-source. Avec le service Plug & Bank de Synpulse, la banque acquiert la flexibilité de se développer dans divers domaines d'activité en tant que banque en ligne agréée.

En utilisant la plateforme Avaloq Core, la banque peut fonctionner comme une banque numérique tout en assurant une conformité totale avec les autorités réglementaires telles que l'Autorité des marchés financiers autrichienne (FMA) et l'Autorité fédérale de surveillance financière allemande (BaFin). Cela permet à la banque de continuer à stimuler l'innovation dans le secteur financier européen. Le système bancaire central fourni par Avaloq automatise et optimise les processus clés de la banque, de l'accueil des clients aux paiements et au règlement, ce qui se traduit par des taux élevés de traitement direct (STP) et une grande précision des services, améliorant ainsi l'efficacité globale des opérations bancaires.

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Plongez-vous dans notre étude de cas basée sur un projet avec notre client A1 Bank, anciennement connu sous le nom de paybox Bank. Découvrez comment Plug & Bank a surmonté les défis spécifiques de la banque et l'a orientée vers une croissance durable.

En phase avec le rythme de l’innovation

Dans l'industrie bancaire en perpétuelle évolution, des plateformes comme Plug & Bank sont positionnées pour devenir des moteurs essentiels de l'innovation future. La transition vers des solutions bancaires entièrement numériques devrait s’accélérer, poussant davantage d'IF à adopter des plateformes basées sur le cloud pour répondre aux attentes croissantes des clients en matière d'expériences fluides et de services personnalisés.

Plug & Bank s'engage à rester à la pointe des innovations fintech, en mettant un fort accent sur les solutions basées sur l'IA et sur sa capacité à s'adapter rapidement aux nouvelles tendances de l'industrie. En priorisant l'innovation, la plateforme assure que les fintechs et les néo-banques peuvent offrir des services sur mesure et efficaces qui répondent aux besoins changeants des clients.

De plus, à mesure que Plug & Bank établit de nouveaux partenariats et étend son écosystème, il continuera de remodeler le paysage financier pour le rendre plus accessible, sécurisé et centré sur l'utilisateur. En étant en phase avec l'innovation, Plug & Bank est solidement positionné pour influencer l'avenir de la banque, en favorisant des évolutions positives et en permettant aux IF de prospérer dans un environnement numérique en constante évolution.

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