內容摘要：
- 大眾富裕階層是目前財富規模增長最快的群體，然而，其財富管理的需求並未得到滿足
- 為了充分挖掘市場潛力，財富機構勢必得利用技術提升各個營運層級，實現客製化、高效率，同時具有高拓展性的營運模式
- 使用以科技為核心的財管平台，可以達成低成本、高彈性的營運，更有助於開拓新的業務機會。
本文整理自星普思合夥人兼財富管理業務負責人 Yash Shah，於2023年5月在泰國財富管理論壇的演講。
我們所有人都需將眼光放遠，除了亞洲頂級的富裕私人客戶群，大眾富裕階層在很大程度上還沒被滿足，這是財富管理者值得抓住的好機會。如何透過創新的財管運營模型，來滿足亞洲新興市場迅速增長的需求，將成為未來的挑戰與契機。
全球財富管理者正專注於投資更富有的高資產群體（HNWI）和超高資產群體（UHNWI）市場。與此同時，財管服務漸趨「本土化」，各地的地方型綜合銀行正重新調整他們的客群分類，以提供量身定製的諮詢服務給高資產客戶。但在這個過程中，他們是否錯失了因大眾富裕市場快速增長，而帶來的絕佳機會？Shah認為確實如此，因為在不久的將來，大眾富裕市場的財富規模將超越高淨值資產客戶。但他提到，趨勢正在改變，財富管理者積極把握亞洲市場，拓展該地區私人財富管理業務範疇，將為行業帶來巨大機會與改變。
亞洲私人投資者的可投資財富迅速增長，隨著投資需求快速演變，增長趨勢非常強勁。在整個亞太地區，可投資的私人財富現已超過美國的數字。
相較於西方經濟體，雖然亞洲的超高資產和高資產財富規模繼續增長，但在私人財富方面，增速最快的是大眾富裕群體，而這卻是目前最欠缺服務的市場，目前該群體中，只有不到 8%的資產被投資，代表著市場潛力無限。
為了最大化市場潛力，銀行和財富機構勢必得利用技術提升各個營運層級：從底層的 IT系統，到法規、風險管理、運營團隊、結算、支付等環節，乃至與客戶接觸並提供價值主張，皆需逐一評估。財管即服務（WaaS）是理想方式，它可以結合技術、流程和人力，產出一個高度客製化、高效率，同時具有高拓展性的商業模式。
Shah以某個財管機構為例子：此機構約有 8000名客戶和總計 28億美元的資產管理規模。他們銷售一套相對簡單的產品，涵蓋保險、外匯、股票、固定收益和基金產品，擁有大約80名顧問。而在中後台，有大約 33人服務這些客戶和資產。在這樣一個典型場景中，財管即服務（或WaaS）是優化這種業務的理想選擇。以科技作為核心財管平台的形式，可以有效區分後台營運的操作及客戶導向的流程，進而有助於開拓新的業務機會。
透過財管即服務（或WaaS），銀行或財管機構可以更穩定的營運，降低成本（目標是降低每年10到15個基點的營運成本），並有更大的營運彈性，它能在更短的產品周期內提供新產品和服務，亦可透過全通路經銷管道獲得諮詢和執行服務。
面對新時代亞洲財管客戶，財富管理者需要重新評估其商業提案，將策略提升至生態系統合作夥伴關係，以更好地在「客戶為先」的前提下打造產品。因此，他們應該尋找真正可以幫助優化這一切的系統合作夥伴、科技公司、銷售，和管理顧問公司。
關於我們
星普思（Synpulse）是財富行業轉型的合作夥伴，我們陪伴客戶從戰略到實施，幫助客戶在快速變化的監管、技術與客戶需求中創造最大價值。我們於 2022年成立技術部門 Synpulse8（星普思科技）。星普思和 Synpulse8結合深厚的金融服務專業知識與 IT技術，為客戶的價值鏈提供全方位的解決方案。
在過去十年中，星普思在亞太地區快速增長，目前我們在亞太 11個不同的地區，擁有超過 800名員工。星普思亦是 Avaloq在台灣的獨家代理商和實施合作夥伴。為與客戶建立長遠的合作關係，星普思提供適合台灣的 Avaloq限量優惠方案給財富管理客戶，協助台灣的財富管理業務跟上國際的腳步。
