創造銀行與客戶雙贏的財富管理 – 倫巴底貸款 (Lombard Lending)

根據金管會揭露資訊，截至2023年4月止，全台高資產客戶數已達4,497人，而其資產管理規模(AUM)總計已達新台幣$5,625億元¹。各家銀行應當會想方設法地提升高資產業務規模，此時可利用倫巴底貸款來實現。財管2.0使持有執照的行庫，對一億以上AUM的高資產客戶，向主管機關報備後可直接提供新商品。

倫巴底貸款通常以高度流動的金融資產作為擔保品，例如投資組合、房地產等，其餘與一般授信幾乎相同。依照上述倫巴底模型，此方法可同時提高客戶投資金額及銀行資產管理部位，並且使銀行的授信風險處於可控範圍，而擁有房產之客群為銀行的首要目標，持有房產的客戶有機會向銀行獲得一筆資金來進行投資運用，不因為資金已投入房市而犧牲短期投資的機會，實踐"有土斯有財"的資產活化理念。並且貸款及投資皆於同一家銀行一脈相承，也進而提升客戶對銀行的黏著度。

對私人銀行或是財富管理的客戶而言，融資可視為一種廣義長期投資策略。首先，投資者可運用倫巴底貸款以降低投資風險，避免因為資金短缺而在不適當的價格被迫賣出資產；並且，倫巴底貸款更可以補充流動性，協助建構多元化的金融資產組合以分散投資風險；最後，對於更積極的投資者而言，自有資金配合倫巴底貸款，更可增加投資總額，有助於提高回報率。

目前台灣市場上的倫巴底貸款多處於初期階段，伴隨擔保品種類和數量的增加而提升管理複雜程度，要進階推動此機制，金融機構仍面臨若干挑戰，包含產品設計、專業導入、管理機制、擔保品系統、以及內外規法遵：

星普思擁有25年的跨國金融領域經驗，透過跨域國際專業團隊，並引進主題專家，同時結合技術品牌Synpulse8，使我們能為客戶提供從策略至導入的端到端整合，金融機構可確保倫巴底貸款機制於建置過程中完整涵蓋組織、產品、系統及內外部合作。無論行庫是否擁有財管2.0執照，我們皆有配合之方式，參照國際市場實務，協助銀行建立專屬於金融機構的倫巴底授信風險文化。

若想進一步討論細節，請隨時與星普思(Synpulse) 顧問團隊聯繫！

^{1. 金融監督管理委員會全球資訊網 (fsc.gov.tw)}