Robo-Advisor ( 理財機器人 ) 作為一種金融科技服務，已在市場上存在十多年。這段時間以來，此服務也應經歷許多演進和變化，從最初的自動化投資建議到現在更全面的財富管理解決方案。隨著使用者的增長，為滿足用戶不斷提升的需求，新一個世代的Robo-Advisor該如何朝2.0進化，也值得我們思考。
從機器人進化到管家
因投資門檻較低、流程簡易及成本合理，Robo-Advisor成為許多投資者的選擇之一，即使沒有理專的服務，也能獲得投資規劃的建議。隨著時間的推移，其功能發展也從單一性投資建議和報告向著更多維的分析與決策輔助，及更人性化的互動方式進化：
進化至Robo-Advisor2.0所面臨的挑戰
想要提升新技術和服務功能，走向未來新一代的Robo-Advisor勢必面臨一些擔憂和挑戰。
首先，金融科技領域的快速發展，數據安全和隱私保護成為一個重要議題。Robo Advisory平台需要確保客戶的個人和財務信息得到妥善保護，避免遭受黑客攻擊或數據外洩的風險。
第二，新技術的引入也可能引發一些道德和法律問題，例如責任歸屬和透明度等方面的爭議。因此，監管機構需要加強對Robo-Advisor的監管，確保其在合法合規的框架下運作。
此外，還要突破更人性化的交流及提升個人化的建議 改善對於特定的個別化需求或複雜的財務情況可能無法提供足夠的解決方案。
最後，持續提升技術及演算法，降低數據分析不準確、投資組合效益不彰或調整延遲等問題，增加投資者使用該服務的意願及信任度。
未來，AI賦能的智慧財務管家
Robo-Advisor 1.0多年來經歷了顯著的演進和變化，已經成為現代投資者和銀行客戶的重要工具。未來新世代的Robo-Advisor 2.0將進一步融合AI技術，提供更精細化、智能化、人性化的財務管理服務。例如：
綜合性的財務規劃
除了投資建議之外，還可以提供更全面的財務規劃。包括幫助客戶制定預算、儲蓄目標、退休計劃等，以確保他們的財務目標得到有效地實現。
人性化的專業建議
降低缺乏人性化的互動。將財務管家更加擬人化，與客戶互動更像是與真人的對話去了解他們具體需求、目標和風險承受能力，並根據個人情況提供更加個性化的建議。
應對特殊情況
生活中總是會發生一些特殊情況，如突發疾病、婚姻變動、子女教育等。相比於1.0理財機器人，2.0財務管家可根據客戶的具體情況，提供相應的解決方案，以應對這些特殊情況對財務計劃的影響。
情感支持和信任建立
理財是一個涉及金錢和情感的議題。作為一個財務管家，提供情感上的支持，協助客戶克服投資焦慮、財務壓力等情感困擾。同時，透過長期的合作關係，建立與客戶的信任，並隨時調整和優化他們的投資組合。
您可以想像有這樣專屬的財務管家24小時為客戶待命，讓客戶獲得更完善的財務照顧，不僅可以提升客戶黏著度，也同時實現經濟效益，降低成本。
星普思將透過更強大的AI技術導入來實現進化版的Robo-Advisor服務-智慧財務管家，並協助銀行加速升級，克服挑戰。後續可期待我們一系列的延伸討論文章，介紹金融業與AI結合後的變革與解決方案。