亞太高資產新浪潮
亞太地區的財富管理產業正迅速轉型，主要推動力來自新一代高資產淨值人士（HNWIs）的快速增長。預測顯示，2025年至2028年間，該區域的HNW人口將增加8.7%，相較2023年成長幅度達13.7%。至2028年，亞太預計將貢獻全球近47.5%的新HNW人口，成為全球最具潛力的財富增長重心之一。(The Asset, 2025)
此外，資產超過 1,000 萬美元的超高資產族群預期將成長 8.7%，增速超越歐洲，僅次於北美，顯示亞太在全球財富格局中的關鍵地位，也凸顯私人銀行在本區的發展潛力與龐大商機。
根據中國信託銀行《 2025臺灣高資產客群財富報告 》，台灣在2021 至 2025 年間，高資產族群人數年均成長率達 14%，財富總規模自 2021 年的 31.87 兆元增至 2025 年的 57.69 兆元，年均成長率達 17%。這類客戶除了追求財富增值外，更重視個性化、即時與高效的服務體驗，推動私人財富管理需求日益升高。
倫巴底貸款：私人銀行差異化的突破點
台灣金管會自 2020 年8月推動財管 2.0 方案以來，私人銀行市場日益活絡。於2024 年底，金管會進一步鬆綁高端財管牌照 AUM 門檻，預期將吸引更多中型銀行加入競爭行列。至今已有 14 家銀行獲准開辦億元級財富管理服務，包括中信銀行、兆豐銀行、上海銀行、國泰世華銀行、第一銀行、合作金庫、瑞銀台北分行、玉山銀行、台北富邦銀行、元大銀行、華南銀行、兆豐（台灣）銀行、渣打銀行（台灣），以及今天三月通過獲准的台新銀。
在此市場趨勢下，倫巴底貸款（Lombard Lending） 逐漸成為高資產族群的熱門理財策略，也成為私人銀行拓展客群、強化差異化的關鍵。倫巴底貸款是一種以可投資資產為擔保、提供流動性資金的融資方式，涵蓋現金、股票、債券、基金、不動產與保險等多元資產類別。相較傳統貸款，客戶可在不需出售資產的情況下釋放流動性，並提升資金運用效率，廣受高資產客戶青睞。
系統挑戰限制發展：從單體架構到資料孤島
雖然自動化技術已廣泛應用於私人銀行，但倫巴底融資流程仍高度依賴人工操作。由於投資擔保貸款對資產價格波動極為敏感，銀行需部署完善平台以即時監控授信與擔保品變動，以降低風險暴露。
然而，現行系統仍面臨多項瓶頸與結構性弱點：
- 核心系統架構僵化、功能綁定、開發週期過長
- 客戶資料分散、系統彼此孤立，導致 RMs 難以全面掌握客戶狀況
- 缺乏整合性平台，影響流程效率與客戶體驗一致性
- 缺乏持續的系統支援與在地化服務，導致數位解決方案無法與時俱進
- 業務推動需與多家廠商協作，整合困難、資源分散
這些挑戰不僅限制了客戶關係經理（RMs）的服務能力，也阻礙了私人銀行在高資產客群市場的擴張與深化。
星普思解決方案：打造符合新時代需求的平台
星普思擁有25年的跨國金融領域經驗，針對倫巴底貸款產品設計及系統建置，提供全面的專業諮詢服務，幫助銀行順利導入倫巴底貸款業務。我們的系統解決方案支援國際銀行業通用標準模組，涵蓋從業務規劃與顧問諮詢、前端資訊整合、核心系統及功能建置，到後期的管理報表產出。所有服務皆可根據銀行的需求進行靈活的客製化設計。
我們透過 Wealth Cockpit 協助銀行提供以下服務：
- 個人化、目標導向的財富規劃與投資建議
- 融合投資與保險類產品的整合式服務
- 支援投資組合的優化、監控與壓力測試
- 發展自助式與顧問導向的智能理財服務
這些解決方案不僅能提升投資團隊的決策效率，也賦能客戶關係經理提供更具深度的服務體驗，同時降低營運成本、強化收益成長潛力，並兼顧合規管理，全面推動數位化與客戶價值的提升，進而協助台灣銀行克服在倫巴底貸款領域與國際接軌的挑戰。
關於星普思
Synpulse（星普思）是協助財富產業轉型的最佳合作夥伴，致力於從戰略到實施全程支持客戶，幫助他們在不斷變化的監管、技術和客戶需求中創造最大價值。我們於 2022年成立了技術部門 Synpulse8（星普思科技）。Synpulse和 Synpulse8 結合深厚的金融服務專業知識與先進的 IT技術，為客戶的價值鏈提供全方位的解決方案。
