Next-Gen Banking: Plug & Bank als Wachstumsmotor für Fintechs und Neobanken


Die dynamische Welt der Finanztechnologie wird durch veränderte Kundenerwartungen, regulatorische Anforderungen und technologische Fortschritte getrieben. Fintechs und Neobanken führen diese Transformation an, kämpfen jedoch mit veralteten Kernbankensystemen. Diese Systeme können die Anforderungen einer digitalen Ära nicht erfüllen, dabei ist eine dezentrale Wertschöpfungskette und Vernetzung im Ökosystem für den Erfolg unerlässlich.

Veralteten Systemen fehlt die Agilität, um moderne Technologien zu integrieren, was Ineffizienzen und hohe Kosten verursacht. Es besteht ein klarer Bedarf an skalierbaren und kosteneffizienten Banklösungen, die den Vorschriften entsprechen, eine nahtlose Integration von Drittanbietern durch offene Architekturen unterstützen und den sich rasch ändernden Kundenerwartungen gerecht werden können.

Reduzierung der Kosten durch die Einführung von Cloud-Technologie

Der Bankensektor erlebt insbesondere bei Fintechs und Neobanken einen signifikanten Wandel durch die Einführung von Cloud-Technologie. Dieser Wandel wird durch die Notwendigkeit von Skalierbarkeit, Effizienz und erhöhter Sicherheit angetrieben.

Cloud-Technologie ermöglicht es Fintechs und Neobanken, ihren Betrieb kosteneffizient zu skalieren und sich schnell an Marktveränderungen anzupassen, ohne große und langfristige Infrastrukturinvestitionen. Darüber hinaus bieten Cloud-Plattformen zuverlässige Sicherheitsmaßnahmen und Compliance-Kontrollen, die die Einhaltung strenger Vorschriften gewährleisten und den Kunden die notwendige Datensicherheit geben.

Durch den Umzug in die Cloud können Finanzinstitute (FIs) die mit physischen Rechenzentren verbundenen Kosten senken und stattdessen ein Pay-as-you-go-Modell wählen, das die Betriebskosten senkt. Ein Cloud-basierter Betrieb bietet eine hohe Resilienz, minimiert Ausfallzeiten und gewährleistet eine nachhaltige Kundenzufriedenheit, selbst bei unvorhergesehenen Unterbrechungen.

Darüber hinaus beschleunigt die Cloud die Entwicklung und Bereitstellung neuer Bankdienstleistungen, wodurch Fintechs in der sich schnell entwickelnden Finanzlandschaft innovativ bleiben und einen Wettbewerbsvorteil behalten können. Insgesamt stellt der Wechsel zur Cloud für Fintechs und Neobanken einen entscheidenden Schritt nach vorne dar, der es ihnen ermöglicht, Skalierbarkeit, Effizienz und Sicherheit zu erreichen und gleichzeitig Innovationen im Bankensektor voranzutreiben.

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Abbildung 1: Einführung der Cloud-Technologie

Next-Generation Kernbankensysteme: Ein Muss für die Erreichung erstklassiger Kundenerfahrungen

Next-Generation Kernbankensysteme revolutionieren die Fintech-Landschaft, indem sie die Einschränkungen traditioneller, starrer Systeme überwinden. Diese Systeme sind darauf ausgelegt, agil, flexibel und digital zu sein und bieten wesentliche Funktionen wie Echtzeitverarbeitung für sofortige Transaktionsaktualisierungen, offene APIs zur nahtlosen Integration mit anderen Finanzdienstleistungen und Drittanbieter-Apps sowie erweiterte Analysen zur Personalisierung von Dienstleistungen basierend auf dem Verhalten der Kunden. Diese Fähigkeiten sind entscheidend für Fintechs und Neobanken, die bestrebt sind, überlegene Kundenerfahrungen zu bieten und in einem dynamischen Markt mit neuen Produkten zu innovieren.

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Abbildung 2: Evolution der Kernbankensysteme

Regulatorische Überlegungen für Cloud-basierte Bankensysteme

Der Übergang zu Cloud-basierten und Next-Generation Bankensystemen stellt eine Vielzahl regulatorischer Überlegungen und Compliance-Verpflichtungen für Fintechs und Neobanken dar. Vorschriften wie DORA, GDPR und verschiedene Finanzstandards definieren strenge Anforderungen an Datensicherheit, Datenschutz und Transaktionsintegrität. Es ist unerlässlich, dass FIs sicherstellen, dass ihre Technologieplattformen diese Standards einhalten, um regulatorische Strafen zu vermeiden und das Vertrauen der Kunden zu erhalten.

Da Datensicherheit und Datenschutz von größter Bedeutung sind, müssen Cloud-basierte Systeme Maßnahmen wie Verschlüsselung, Zugriffskontrollen und regelmäßige Audits implementieren, um Cyberbedrohungen effektiv zu mindern. Die Einhaltung von Datenschutzvorschriften ist nicht nur aus regulatorischer Sicht notwendig, sondern auch für die Aufrechterhaltung des Kundenvertrauens und der Kundenbindung von wesentlicher Bedeutung.

Trotz der regulatorischen Komplexität können Fintechs und Neobanken Cloud-Technologie nutzen, um ihre Vorhaben zielgerichtet voranzutreiben. Cloud-Plattformen bieten oft integrierte Compliance-Tools, die Bericht- und Überwachungsaufgaben automatisieren und so die Einhaltung von Vorschriften erleichtern. Durch die Zusammenarbeit mit Cloud-Anbietern können sich FIs darauf konzentrieren, innovative Dienstleistungen zu erbringen und gleichzeitig die regulatorische Einhaltung sicherzustellen, was ihre Position in der wettbewerbsintensiven Finanzlandschaft festigt.

Integration von Plug & Bank mit Next-Gen Bankensystemen

Die Integration von Plug & Bank mit Next-Generation Bankensystemen stellt eine strategische Ausrichtung an den sich entwickelnden Bedürfnissen digitaler FIs dar. Mit seinem cloud-nativen Kern integriert sich Plug & Bank nahtlos in moderne Bankentechnologien und ermöglicht es Fintechs und Neobanken, das volle Potenzial moderner Finanzlösungen zu nutzen.

Erfahren Sie mehr über Synpulse's Plug & Bank, um tiefere Einblicke in diese innovative Lösung zu gewinnen, die Finanzakteuren ein nahtloses Bankerlebnis durch die Integration fortschrittlicher Technologie und robuster Sicherheitsmaßnahmen bietet.

Zentral für diese Integration ist die Architektur von Plug & Bank, die offene APIs nutzt, um eine reibungslose Konnektivität mit einer Vielzahl von Finanzdienstleistungen, Datenanalysetools und Drittanbieteranwendungen zu ermöglichen. Diese Flexibilität fördert einen ganzheitlichen Banking-Ansatz, der sowohl den aktuellen betrieblichen Anforderungen als auch zukünftigen Innovationen gerecht wird.

Darüber hinaus verfügen moderne Kernbankensysteme wie Plug & Bank über integrierte Tools zur Automatisierung und Verwaltung von Compliance-Aufgaben wie Berichterstattung und Datensicherheit. Durch die Einbettung dieser Compliance-Funktionalitäten in das System mindert Plug & Bank nicht nur das Risiko von regulatorischen Verstößen, sondern reduziert auch die Kosten und die Komplexität zur Einhaltung regulatorischer Vorgaben.

Plug & Bank erleichtert schnelle Bereitstellung und skalierbare Expansion

Plug & Bank zeichnet sich durch betriebliche Effizienz mit Funktionen aus, die eine schnelle Bereitstellung und skalierbare Expansion ermöglichen. Im Kern ist die Plattform auf einem modularen Framework aufgebaut, das FIs befähigt, Dienstleistungen entsprechend ihren sich entwickelnden Bedürfnissen zu übernehmen und zu skalieren. Dieser modulare Ansatz, ergänzt durch cloudbasierte Infrastruktur, ermöglicht es Neobanken und Fintechs, den Betrieb in kleinem Maßstab zu beginnen und die Kapazitäten nahtlos zu erhöhen, wenn die Nachfrage steigt, ohne erhebliche zusätzliche Investitionen zu tätigen.

Wichtige betriebliche Merkmale umfassen Echtzeitverarbeitungsfunktionen, die eine schnelle und effiziente Ausführung aller Bankoperationen gewährleisten. Darüber hinaus garantiert die Cloud-Infrastruktur Skalierbarkeit und Sicherheit und unterstützt den Betrieb auch bei volatiler Nachfrage. Mit dem umfassenden Angebot von Plug & Bank an Tools können FIs den Weg zu einem schnellen Start und skalierbarem Wachstum angehen und dabei operative Exzellenz und Kundenzufriedenheit sicherstellen.

Beschleunigung der digitalen Transformation mit einem SaaS-Modell

Synpulse hat seine bisher schnellste Implementierung der Avaloq Core Platform für eine Bank erreicht und diese in der Cloud mittels eines Software-as-a-Service (SaaS)-Modells bereitgestellt. Dieser Erfolg stellt einen bedeutenden Meilenstein in der digitalen Transformation des Kunden dar, der von der einzigartigen Integrationslösung von Synpulse und der Nutzung von Open-Source-Komponenten profitiert. Mit dem Plug & Bank-Service von Synpulse erhält die Bank die Flexibilität, sich als lizenzierte Online-Bank in verschiedene Geschäftsfelder zu erweitern.

Die Nutzung der Avaloq Core Platform ermöglicht es der Bank, als digitale Bank zu fungieren und gleichzeitig die vollständige Einhaltung der regulatorischen Vorschriften, wie sie von der österreichischen Finanzmarktaufsicht (FMA) und der deutschen Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) gefordert werden, zu gewährleisten. Dies befähigt die Bank, Innovationen im europäischen Finanzsektor voranzutreiben. Das von Avaloq bereitgestellte Kernbankensystem automatisiert und optimiert wesentliche Prozesse in den Bereichen Front-, Middle- und Backoffice der Bank, einschließlich Kunden-Onboarding, Zahlungen und Abwicklung. Dies führt zu hohen Straight-Through-Processing (STP)- und Servicegenauigkeitsraten und verbessert damit die Gesamteffizienz der Bankoperationen.

Entdecken Sie, wie Plug & Bank digitale Banken auf betriebliche Exzellenz vorbereitet!

Tauchen Sie ein in unsere Fallstudie basierend auf einem Projekt mit unserem Kunden A1 Bank, früher bekannt als paybox Bank. Erhalten Sie aus erster Hand Wissen darüber, wie Plug & Bank die spezifischen Herausforderungen der Bank bewältigte und sie auf den Weg zu nachhaltigem Wachstum brachte.

Im Einklang mit dem Puls der Innovation

In der sich ständig weiterentwickelnden Bankenbranche sind Plattformen wie Plug & Bank darauf ausgerichtet, wichtige Treiber zukünftiger Innovationen zu sein. Der Trend zu rein digitalen Banklösungen wird an Dynamik gewinnen und mehr FIs dazu veranlassen, cloudbasierte Plattformen zu nutzen, um den steigenden Erwartungen der Kunden an personalisierte Dienstleistungen gerecht zu werden.

Plug & Bank hat das Ziel, an der Spitze des Fintech-Fortschritts zu bleiben, mit einem starken Fokus auf KI-gesteuerte Lösungen und der Fähigkeit, sich schnell an aufkommende Branchentrends anzupassen. Durch die Priorisierung von Innovation stellt die Plattform sicher, dass Fintechs und Neobanken maßgeschneiderte, effiziente Dienstleistungen erbringen können, die den sich wandelnden Bedürfnissen der Kunden gerecht werden.

Darüber hinaus wird Plug & Bank durch die fortlaufende Bildung neuer Partnerschaften und die Erweiterung seines Ökosystems die Finanzlandschaft weiter gestalten und sie zugänglicher, sicherer und nutzerzentrierter machen. Durch die Anpassung an den Puls der Innovation ist Plug & Bank gut positioniert, die Zukunft des Bankwesens zu gestalten, positive Veränderungen voranzutreiben und es FIs zu ermöglichen, in einer sich schnell entwickelnden digitalen Umgebung zu gedeihen.

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