在之前的文章中，我们探讨了为什么银行和证券公司需要重新设计他们的投顾服务。基于这个基础，本文深入探讨了财富管理者可以采用的多种策略，以充分挖掘数字化投顾服务的潜力。
随着金融服务领域的不断演进，中国的数字化投顾市场经历了显著的发展，数字化投顾服务已经成为中国市场中的一股变革性趋势。
数字化投顾服务包含一系列模式：从仅执行或临时模型，到更个性化的顾问和全权委托投资组合管理（DPM）服务。这些模型为客户提供了不同程度的投资控制和指导，自然也是财富管理者的核心关注议题。
数字化投顾服务能力评估
对财富管理机构的数字化咨询能力进行评估，是深入了解金融机构如何适应数字化时代以及如何利用技术为客户提供投资建议和服务的基础。这些投资服务一般可分为三种模式：仅执行或临时性、顾问服务、全权委托投资组合管理。
以这些服务模式为基线，我们比较了中国银行业和经纪业的主要市场参与者。本次比较的重点是数字化能力评估，包括各种数字化平台以及在端到端咨询流程中应用的技术。
市场的头部参与者比较
银行业市场头部参与者
正如前面所述，中国内地的投顾领域主要由国内银行主导，这些银行具备成熟的数字化投顾或智能投顾能力。据观察，头部参与者已经开发了内部解决方案，用于数字化的客户开户或客户关系管理（CRM）、数字投顾和与大数据相关的分析。
相比较之下，外资银行在中国大陆的数字投顾能力似乎较为滞后。大多数外资银行目前提供仅执行的咨询或财富管理服务。预计未来几年内，外资银行将会加强在中国本土的投顾团队建设。
券商市场头部参与者
在初期阶段，顶级券商为零售客户和高净值个人提供数字化投顾平台。与银行相比，这些券商在财富管理领域进行着更全面、更多维度的数字化转型探索。头部参与者往往会开发内部平台，而中小型参与者选择与第三方交易系统合作。
与国内参与者相比，外资券商在中国的业务发展仍处于起步阶段，存在诸多限制，如分支机构少、缺乏牌照、资产规模较小等。不过，许多头部外资券商目前正在申请包括投顾牌照以内的券商牌照。
行业最佳实践
自2019年试点推出综合咨询服务以来，中国内地已有60家符合条件的机构开始为公募基金提供数字咨询服务解决方案。
根据对业内主要机构的研究和调查，我们发现市场领先者在其数字咨询服务和解决方案中具有两个共同的能力：
此外，不同类型的机构通在数字投顾服务领域所擅长的方面有所不同：
归根到底，想要提供一流的咨询服务，金融机构就必须能够在市场中确定适合自身的价值定位，并开发出具有盈利能力的服务模型。
此外，为了构建强大的咨询解决方案，机构必须解决运营模型、用户体验、数据管理、投资策略等方面的问题。基于所有这些努力，机构才能建立一个无缝集成的智能化投顾平台。
中国投顾市场的关键要点和机会
总的来说，中国的投顾市场为金融机构提供了重要机遇。
通过了解市场的差距和机遇，金融机构可以更好地应对市场的挑战和复杂性，获取更多用户的亲睐。
随着高净值人群和中产阶级人数持续增长，数字驱动的投顾服务转变成为一种不可抗拒的趋势。通过走在数字化领域的前沿，金融机构可以构建更强大、更具弹性和以客户为中心的咨询服务。
为了实现这一目标，金融机构需要审视整个业务流程，考虑更全面的解决方案来生成有价值的见解和数据，利用人工智能和机器学习来扩大咨询服务的规模，提供更好的客户体验，并最终提高效益。
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