本文重点关注了塑造着中国投顾市场的关键趋势，并探讨了银行应该注意的解决方案以保持竞争力和满足当下客户不断演变的需求。
接上篇，对于中国投顾市场现有的情况有了基本的了解后，让我们来提出更重要的问题——为什么银行和证券公司需要重新思考他们的投顾服务呢？
虽然数字化一直是金融服务行业的重要议题，甚至可以说是焦点话题，但许多私人银行和证券公司在数字化业务方面仍然落后。在当前的投顾服务生命周期中，存在着普遍的手动反应流程，这些流程既费时又低效。而借助数字化技术可以有效提升效率同时简化流程的复杂性。
下面我们将从中国投顾市场的关键趋势入手，分析财富管理机构应当关注的解决方案。
塑造中国投顾市场的关键趋势
01 减少产品推介，提供更全面的顾问服务
随着中国富裕阶层和中产阶级可支配收入的增加，以及财富管理意识的提高，客户倾向于将资产配置从房地产转移到金融资产上1。随着个体投资者的金融知识水平的提高，他们已经不满足于单纯的产品推销。现在必需以一站式服务为基础，提供全渠道体验，让用户可以通过各种渠道获得咨询服务。
02 客户需要以人为主导，辅以数字化功能的投顾服务
客户体验成为重点关注的领域，将大数据与客户经理的配合无缝结合的混合服务模式更受市场青睐。同时，通过绩效表现和数据分析提供差异化体验的超个性化服务也受到更多重视。
03 来自财富科技公司的潜在威胁
蚂蚁金服、腾讯等科技巨头，以及陆金所等金融科技公司正在通过面向移动端、数字化为重点的服务，抢占更多的投顾市场份额。同时值得注意的是，中国是全球掌上银行采用率最高的市场（78%掌上银行采用率）。
04 亚洲高净值家族对继承规划的需求增长
中国的高净值家族相对年轻，目前多由第一代或第二代引领。瑞银在2022年发布的一份报告中预测，中国将在未来10至20年内将出现大规模的财富代际传承。这表明市场对家族继承计划的需求会大幅提高，以及对个性化、一站式服务模式的会有更多偏好2。
05 不断更新的法规
中国在过去几年中进行了结构性改革，对外资愈加友好，其中许多改革旨在增加外资参与度（例如，资本市场的自由化进程和养老金制度的开放）。
2023年3月，中国资产管理协会进一步对公募基金的咨询和离岸投资管理服务提供了明确的定义，涉及责任、服务费用、投资限制等方面3。为了遵守不断变化的监管要求，适应最新的发展，并更好地利用市场趋势的变化，越来越多的金融机构正在探索将投顾服务和客户旅程数字化。
银行应该关注的解决方案
在图1，我们针对银行业作出了一份解决方案概要，突出展示每个解决方案契合市场趋势的关键特点。这些不同的维度可以成为有价值的指南，帮助银行做出明智的决策。
在中国不断演变的数字化投顾领域中，保持对新兴趋势和解决方案的敏感度对于机构的成功至关重要。与当前市场趋势密切对齐并考虑合适的解决方案，金融机构才能应对客户不断变化的期望，提高运营效率，改善客户参与度，最终推动业务增长。
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参考资料：
1. 基金投顾2022年中回顾与展望（中国平安，2022年）
2. 2022 Chinese Family Wealth and Family Office Research Report. 2022年中国家族财富和家族办公室研究报告（瑞银，2022年）
3. Chinese Family Wealth and Family Office Research Report. 中国家族财富和家族办公室研究报告（瑞银，2022年）
